ما هو المبلغ المطلوب لشراء بنك؟
هل تتوق إلى دمج أفكار جديدة في إدارة مؤسسة مصرفية؟ ثم حان الوقت للتفكير في شراء البنك. وأصبحت عملية الاستحواذ سهلة، ويحتاج القطاع إلى ضخ رأسمال جديد جدي. في الوقت الحالي، تجعل الأطر التنظيمية شراء بنك قائم أكثر ملاءمة من إنشاء مؤسسة مصرفية جديدة. يركز باقي هذا المنشور على إزالة الغموض عن مقدار الأموال اللازمة لشراء بنك. كما يغطي العمليات الرئيسية المعنية.
ما هو المبلغ المطلوب لشراء بنك؟
تعتمد تكلفة شراء بنك في المقام الأول على إجمالي الأصول بالإضافة إلى التزامات البنك الذي تشتريه ونسب الربح. قد تختلف التكاليف بشكل كبير بناءً على هذه العوامل والعديد من العوامل الأخرى في الصناعة المصرفية. عادة، سوف تحتاج إلى التخلي عن ما يقرب من 12 إلى 20 مليون دولار عند شراء بنك. بالنسبة لأولئك الذين يستثمرون في القطاع المصرفي لأول مرة، فإن الشركة التي ستستأجرها للقيام بالعناية الواجبة قد تفرض بعض الرسوم على الأعمال المهنية.
ستحتاج أيضًا إلى التواصل مع الهيئات التنظيمية التي تراقب الصناعة المصرفية لفحص حالة البنك وامتثاله وتاريخه قبل البدء في محادثات الشراء. إن الأموال التي تحتاجها لشراء بنك سوف تتقلب أيضًا عندما يكون لديه استثمار كبير في تكنولوجيا المعلومات وغيرها من المرافق الحيوية التي تعزز أو تعزز عملياته المصرفية.
إذا كانت المؤسسة المالية لديها قاعدة أصول ضخمة، فيجب عليك تضمين أسعارها إلى القيمة الأولية ثم طرح الالتزامات في وقت التقييم. تعتبر عملية التقييم أكثر تعقيدًا من هذا النهج، ولكنها ستمنحك رؤى قيمة حول التكلفة الإجمالية التي من المحتمل أن تتكبدها.
يظل شراء أحد البنوك عملية معقدة نسبيًا، ولكن يجب أن يكون لديك رأس مال جيد جاهز لعملية استحواذ خالية من المتاعب. سيطلب منك العديد من الوسطاء الذين تقابلهم إيداع بعض الأموال أو إصدار إثباتات على الأموال للمزايدة على معاملات الشراء المصرفية قبل البدء في مفاوضات البيع.
التقييم
ومن الضروري أن ننظر إلى البنوك بشكل مختلف داخل السوق لأنها تعمل بشكل مختلف أيضًا. هناك دائمًا نهجان حاسمان يساعدكان في تقييم البنك: السعر مقابل الأرباح والآخر هو السعر مقابل القيمة الدفترية الملموسة. وعادة ما يتم تقييم البنوك الصغيرة باستخدام القيم الدفترية الملموسة، في حين يتم تقييم المؤسسات المالية الكبيرة اعتمادا على أرباحها.
كيفية شراء البنك
قد لا يكون شراء بنك أمرًا بسيطًا مثل شراء شركات أخرى. إن اللوائح المعمول بها في القطاع المصرفي صارمة، وتحتاج عملية الشراء إلى مساعدة المحامين ذوي الخبرة والمحاسبة وفريق الاستشارات الاستراتيجية. قد تتضمن عملية الشراء الخطوات التالية:
تحديد موقع بنك قابلة للحياة للبيع
أول شيء عليك القيام به عند شراء بنك هو تحديد مؤسسة مالية ترغب في التنازل عن حصتها في السوق بسبب الإعسار أو الضائقة. تسهل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) على المستثمرين المحتملين شراء بنك متعثر قبل أن تستولي عليه الهيئة التنظيمية. إذا اكتشفت أن معاناة البنك تأتي كمبالغة أو أن أصوله لا يتم تقييمها بشكل صحيح، فيمكنك ضخ أموالك لإنقاذه من الانكماش.
القيام بالعناية الواجبة
سوف تحتاج إلى توظيف فريق من الخبراء ذوي الخبرة لمساعدتك في اكتشاف خصوصيات وعموميات البنوك التي تحتاج إلى شرائها. يجب أن يساعدك الخبراء في التحقيق في ما يلي:
البيانات المالية المدققة لآخر ثلاث سنوات على الأقل.
تأكد من قيامهم أيضًا بفحص مدة استحقاق جميع القروض وأنواعها وشروطها.
فئات الودائع وتفصيل المعدلات
نوع المواثيق دولة أو فدرالية أو وطنية
وصف العملاء وقوائم المساهمين
إجراء تحليل CAMEL – إدارة رأس المال والأصول والأرباح والحساسية والسيولة فيما يتعلق بمخاطر السوق.
التفاوض على اتفاق نهائي
ومن الحكمة بدء محادثات مع أعضاء مجلس إدارة البنك الذي تنوي شراءه بسعر معقول. وبمساعدة خبرائك، يمكنك البدء في صياغة اتفاقية بيع ملزمة ونهائية.
الحصول على موافقة من السلطات التنظيمية
يجب أولاً بذل العناية الواجبة وتوقيع الاتفاقيات ذات الصلة مع البنك. ثم حان الوقت لزيارة الهيئة التنظيمية للقطاع المصرفي للحصول على الموافقة. سوف تحصل على الموافقة بمجرد الالتزام بجميع متطلبات التنظيم المحددة.
تمويل عملية الاستحواذ
الجزء الأخير من عملية شراء البنك بأكملها هو دفع المبلغ النقدي المتفق عليه. إذا كنت قد قدمت وديعة لعرض ما، فأنت تحتاج فقط إلى تصفية الرصيد. قم بالإفراج عن الأموال النقدية فقط إذا كنت متأكدًا من أن كل طرف قد استوفى شروط الاتفاقية.
إذا كنت تتطلع إلى شراء أحد البنوك والاستثمار فيه، تفضل بزيارة mergescorp.com للحصول على استثمار مفيد. إن المتخصصين ذوي الخبرة لدينا في MergersCorp™ M&A International مستعدون دائمًا لمساعدتك في شراء وبيع البنوك المملوكة للقطاع الخاص. كل هذا مع مراعاة مصالح جميع الأطراف المعنية لتحقيق النجاح والرضا المشتركين.
