على الصعيد العالمي، لا يزال حوالي 1.4 مليار شخص بالغ لا يتعاملون مع البنوك. يصعب الوصول إلى هؤلاء الأشخاص – وأكثرهم شيوعاً هم النساء، والأشد فقراً، والأقل تعليماً، والذين يعيشون في المناطق الريفية. (بنك عالمي)
لقد وجدنا حلاً مثيرًا للاهتمام لسد هذه الفجوة وهو متاح حاليًا للبيع/الاستثمار في Fintech Payment Business
البنوك ضرورية لحسن سير العمل في الاقتصاد. إنهم يقدمون الخدمات المالية التي تسمح للشركات بالاستثمار والنمو، كما يقدمون منتجات الادخار والائتمان التي تساعد الأشخاص على إدارة أموالهم. ومع ذلك، لا يزال هناك الكثير من الأشخاص حول العالم الذين لا يستطيعون الوصول إلى الخدمات المصرفية.
وهذه مشكلة كبيرة لأنها تعني أن هؤلاء الأشخاص معزولون عن النظام المالي الرسمي. وهذا يمكن أن يجعل من الصعب عليهم توفير المال والحصول على الائتمان وسداد المدفوعات.
والخبر السار هو أن هناك عددًا من الطرق لتقديم الخدمات المصرفية للسكان الذين ليس لديهم حسابات مصرفية. وفي هذه المقالة سوف نستكشف 5 من هذه الطرق.
ما أهمية تقديم الخدمات المصرفية للسكان الذين ليس لديهم حسابات مصرفية؟
يعد توفير الخدمات المصرفية للسكان الذين ليس لديهم حسابات مصرفية خطوة مهمة نحو الشمول المالي. ومن دون الوصول إلى النظام المالي الرسمي، يصبح هؤلاء الأشخاص أكثر عرضة للاستغلال والتقلبات. كما أنهم غير قادرين على الاستفادة من الفرص الاقتصادية وتوفير المال للمستقبل.
كما أن الحصول على الخدمات المصرفية يمكن أن يمكّن الناس من خلق سبل عيش أكثر أمانًا. ويمكن تحقيق ذلك من خلال توفير الوصول إلى المدخرات والائتمان والتعليم المالي.
ومن الممكن أن يلعب إنشاء نظام مصرفي أكثر شمولا دورا مهما في تعزيز التنمية الاقتصادية. ومن خلال توسيع نطاق الوصول إلى الخدمات المصرفية ليشمل السكان الذين لا يتعاملون مع البنوك، تستطيع الحكومات توسيع وتنويع مصادر دخلها، وخلق فرص أفضل للشركات، وخلق المزيد من فرص العمل.
ما هي بعض العوائق الشائعة أمام الخدمات المصرفية بالنسبة للسكان الذين ليس لديهم حسابات مصرفية؟
هناك العديد من العوائق التي تجعل من الصعب تقديم الخدمات المصرفية للسكان الذين ليس لديهم حسابات مصرفية. بعض العوائق هي:
1. عدم الوعي: العديد من السكان الذين ليس لديهم حسابات مصرفية لا يدركون فوائد الخدمات المصرفية، أو أنهم ليسوا متعلمين بما يكفي لفهمها.
2. عدم إمكانية الوصول: الأشخاص الذين يعيشون في المناطق الريفية أو النائية لديهم قدرة محدودة على الوصول إلى البنوك أو أجهزة الصراف الآلي، وهذا يجعل من الصعب عليهم فتح حساب مصرفي.
3. التكاليف المرتفعة: قد تكون تكلفة إنشاء حساب مصرفي أو استخدام الخدمات باهظة للغاية بالنسبة للسكان الذين ليس لديهم حسابات مصرفية.
4. صعوبة التحقق من المستندات: تطلب معظم البنوك من المستخدمين تقديم مستندات مثل إثبات العنوان أو جواز السفر لعملية فتح حساباتهم، وقد لا تكون هذه المستندات متاحة للأشخاص الذين ليس لديهم حسابات مصرفية.
5. العوائق اللغوية: قد لا يتمكن العملاء من فهم اللغة المستخدمة من قبل البنوك أو قد لا يكونون على دراية بالمصطلحات المستخدمة. يمكن أن يكون هذا مشكلة في البلدان التي يكون فيها غالبية السكان أميين.
كيف يمكن للتكنولوجيا أن تساعد في تقديم الخدمات المصرفية للسكان الذين ليس لديهم حسابات مصرفية؟
لقد لعبت التكنولوجيا دورًا فعالًا في المساعدة على كسر العديد من العوائق التي تحول دون تقديم الخدمات المصرفية للسكان الذين ليس لديهم حسابات مصرفية. فيما يلي خمس طرق يمكن أن تساعد بها التكنولوجيا:
1. التثقيف والتوعية: يمكن استخدام التكنولوجيا لخلق الوعي حول الخدمات المصرفية وفوائدها، وكذلك لتوفير مواد تعليمية حول العملية المصرفية. يمكن أن يساعد ذلك في زيادة ثقة المستخدمين في النظام وتسهيل فتح حساب مصرفي.
2. الحسابات المصرفية عبر الهاتف المحمول: تقدم العديد من المؤسسات المالية الآن خدمات مصرفية قائمة على الهاتف المحمول حيث يمكن للمستخدمين فتح حساب مصرفي باستخدام هواتفهم الذكية فقط. وهذا يلغي الحاجة لزيارة فرع البنك الفعلي، وعملية وثائق الهوية المرهقة.
3. الدفع عبر الهاتف المحمول: تتيح عمليات الدفع عبر الهاتف المحمول للمستخدمين تحويل الأموال بسهولة إلى مستخدمين آخرين دون الحاجة إلى زيارة البنك أو ماكينة الصراف الآلي. يمكن أن يكون هذا مفيدًا بشكل خاص للسكان الذين ليس لديهم حسابات مصرفية.
4. القياسات الحيوية: يعد التحقق البيومتري مثل استخدام التعرف على الوجه أو بصمات الأصابع أو المصادقة الصوتية طريقة آمنة للتحقق من هوية المستخدم. وهذا يساعد على التخلص من الحاجة إلى المستندات، وهو ما يمثل عائقًا كبيرًا لكثير من الأشخاص.
5. تطبيقات الهاتف المحمول: تعد تطبيقات الهاتف المحمول طريقة رائعة للمستخدمين الذين ليس لديهم حسابات مصرفية للوصول إلى الخدمات المصرفية، بالإضافة إلى تنفيذ المعاملات أثناء التنقل. توفر هذه التطبيقات منصة رائعة للمستخدمين للاستفادة من جميع الخدمات التي يقدمها البنك.
ما هي بعض الطرق الإبداعية الأخرى لتقديم الخدمات المصرفية للسكان الذين ليس لديهم حسابات مصرفية؟
بالإضافة إلى الطرق المذكورة أعلاه، هناك طرق أخرى إبداعية ومبتكرة لإتاحة الوصول إلى الخدمات المصرفية لأولئك الذين لا يستطيعون الوصول إلى الخدمات المصرفية. وتشمل هذه:
1. الخدمات المصرفية التي تركز على الإنسان – تستخدم الخدمات المصرفية التي تركز على الإنسان استخدام المراكز المصرفية المنظمة المتنقلة التي تذهب مباشرة إلى المناطق الريفية وذات الدخل المنخفض لتقديم الخدمات المصرفية. يلغي هذا النهج الحاجة إلى فرع فعلي ويوفر الخدمات لأولئك الذين لا يستطيعون الوصول إلى البنك.
2. المصادقة البيومترية المتقدمة – تسمح المصادقة البيومترية المتقدمة مثل تحديد الهوية عبر بصمة العين والصوت بالتعرف على الأشخاص الذين ليس لديهم حسابات مصرفية باستخدام أصواتهم وأعينهم، مما يوفر مستوى من الأمان يمكن الوثوق به ولكنه أيضًا أبسط من طرق الهوية الحالية التي تتطلب مستندات.
3. المحفظة الرقمية – أصبحت المحافظ الرقمية ذات شعبية متزايدة وهي وسيلة رائعة لتقديم الخدمات المصرفية للسكان الذين ليس لديهم حسابات مصرفية. فهي توفر منصة آمنة ومريحة لتخزين الأموال وإنفاقها واستلامها منها، مما يلغي الحاجة إلى البطاقات الفعلية وكلمات المرور.
4. الوكيل المصرفي – الوكيل المصرفي هو نظام يستخدم وسطاء مثل المتاجر والمتاجر الأخرى لتقديم الخدمات المصرفية الأساسية مثل السحب النقدي والودائع والمدفوعات لأولئك الذين لا يستطيعون الوصول إلى البنك التقليدي.
5. الخدمات المصرفية للمبادرة المجتمعية – تعمل الخدمات المصرفية للمبادرة المجتمعية على تعزيز قوة المنظمات والمجموعات الجماعية الصغيرة لإنشاء مبادرات واسعة النطاق للشمول المالي.
لاختتام الأمور
في الختام، هناك عدد من الحلول المتاحة لتقديم الخدمات المصرفية للسكان الذين ليس لديهم حسابات مصرفية. ومن خلال استخدام الخدمات المتقدمة عبر الإنترنت، بالإضافة إلى الحلول الإبداعية مثل الخدمات المصرفية التي تركز على الإنسان، والخدمات المصرفية للوكلاء، والخدمات المصرفية للمبادرات المجتمعية، يمكن للسكان الذين ليس لديهم حسابات مصرفية الوصول إلى الخدمات المصرفية التي يحتاجون إليها.
ومن خلال العمل معًا لإيجاد حلول مبتكرة، من الممكن إنشاء نظام مصرفي أكثر شمولاً يوفر الوصول الآمن الضروري إلى الخدمات المالية لأولئك الذين تخلفوا عن الركب حاليًا. سيساعد ذلك في إنشاء مجتمع أكثر مساواة، والحد من الفقر وعدم المساواة، وتحسين نوعية الحياة لأولئك الذين يعيشون في المناطق المحرومة.
- دور عمليات الاندماج والاستحواذ في صناعة الأدوية الحيوية - مايو 20, 2023
- تطبيق الذكاء الاصطناعي في عمليات الاندماج والاستحواذ: مجال جديد للبحث - مايو 13, 2023
- 5 طرق لتقديم الخدمات المصرفية للسكان الذين ليس لديهم حسابات مصرفية - أبريل 29, 2023
