يتساءل بعض المستثمرين: “كيف يمكن للمرء شراء بنك؟”. لشراء بنك، ربما يكون رأس المال هو الاعتبار الأقل أهمية. من الصعب تلبية المتطلبات التنظيمية في الولاية القضائية التي تريد العمل فيها. هناك العديد من المتطلبات لشراء البنك. لمعرفة كيفية شراء البنك راجع ما يلي.
سيحتاج الفريق التنفيذي إلى خبرة مصرفية ومالية واسعة النطاق. وستتطلب معظم السلطات بعضًا أو كل ما يلي:
الماجستير في الانضباط المالي. إما درجة أعلى في المالية أو ما يعادلها
أكثر من 20 عاما من الخبرة المصرفية. سواء في بنك أو مؤسسة مالية معروفة
– معرفة واسعة بإجراءات مكافحة غسيل الأموال.
كن على اطلاع دائم باللوائح ذات الصلة بالقطاع المصرفي الدولي. وتشمل هذه المعايير تلك المحددة في FACTA (الامتثال الضريبي للحسابات الأجنبية) وCRS (معيار التقارير المشترك). تعرف أيضًا على المتقدمين للتعرف على عميلك. واعرف متطلباتك التمثيلية، من بين أمور أخرى.
تمتلك خبرة كبيرة في إدارة تقييم المخاطر وإدارتها
لديك خبرة مع هيئات الإشراف المالي ذات الصلة في دور مالي رفيع
رأس المال السائل الخاص. ويجب أيضًا أن يكون على الأقل ضعف رأس المال الأولي للبنك المقترح
رأس المال كشرط
كمستثمر ومالك في أحد البنوك، سوف تحتاج إلى رأس المال لبدء البنك. الهيئات التنظيمية سوف تسمح بالسيطرة. ولكن فقط حيث يمكنك إثبات أن لديك موظفين مؤهلين لتوفير حوكمة الشركات المناسبة. كما أشركت فريقًا من الشركات يتمتع بالمؤهلات ذات الصلة. يجب أن يكونوا قادرين على تنفيذ المعاملة التي تنشئ البنك.
الترخيص كشرط
ستحتاج إلى الحصول على ترخيص لشراء بنك أو الاستحواذ على بنك قائم. سيخضع المرشحون لعملية العناية الواجبة. ستقوم السلطات بهذه العملية لتقييم حسن سلوكهم ووضعهم المالي. سيقوم مستشار الترخيص المالي الجيد بإدارة هذه العملية. وسيقدم أيضًا خطة عمل تتوافق مع متطلبات الترخيص الخاصة بالولاية القضائية. وسيعمل البنك وفق هذه الحدود المفروضة على التراخيص الجديدة. أثناء سيطرتك على البنك، ستكون محدودًا في الإجراءات التي يمكنك اتخاذها. وتستند هذه القيود إلى المتطلبات القانونية والمالية التي تحددها الجهة التنظيمية.
الموظفين المهرة كشرط
سيتعين على أي موظف يعمل لدى البنك أيضًا تلبية بعض المتطلبات. وسيتم تحديد ذلك في الترخيص المصرفي. وبالتالي سيكون من المنطقي دائمًا دمج الإدارة. سيساعد ذلك أيضًا في الحصول على موظفين مؤهلين وذوي خبرة بشكل استراتيجي في رؤيتك طويلة المدى للأعمال. سيكون الخبير في الترخيص قادرًا على المساعدة في هيكلة البنك بطريقة مناسبة. وبهذه الطريقة سيكون متوافقًا مع الإطار التنظيمي المعمول به وسيظل قادرًا على تحقيق أهدافك المالية.
قد ترغب أيضًا في النظر في النصائح التالية. هذه كلها من مستشاري عمليات الاندماج والاستحواذ ذوي الخبرة في المجال المصرفي:
عادة ما يتم بيع البنوك، ولا يتم شراؤها – ولن تنجح عملية الاستحواذ ما لم تتم موافقة الإدارة ومجلس الإدارة
من المؤكد أن السوق المحلية أكثر أهمية من التعرض الوطني. وذلك لأن العملاء عادةً ما يقومون بالتسجيل على مستوى الفرع المحلي
تعتبر أرباح البنك من أهم العوامل التي تحدد سعره؛ المستثمرون يريدون توزيعات الأرباح
رأس المال الزائد عند إجراء عملية شراء لا يمنحك ميزة في أحد البنوك للبيع
مشاكل جودة الائتمان أو القضايا التي تظهر. كما أن تمويل عملية الاستحواذ سيؤدي إلى جعل العملية أكثر صعوبة
وسيكون النمو الأسرع في مناطق جغرافية وتجارية محددة أكثر جاذبية
إذا كنت تتطلع إلى شراء أحد البنوك أو الاستثمار فيه، فاحصل على مشورة الخبراء في المجال. ضع في اعتبارك جميع متطلبات شراء البنك المذكورة أعلاه. في MergersCorp™ M&A International (mergerscorp.com) نقدم خدمات استشارية بشأن بيع المؤسسات المصرفية العامة والخاصة. نحن نسعى جاهدين لتحقيق خاتمة ناجحة ورضا لجميع أصحاب المصلحة في الصفقة.
