Globalmente, cerca de 1,4 bilhão de adultos continuam sem conta bancária. Estas pessoas são mais difíceis de alcançar – e mais frequentemente são mulheres, mais pobres, menos instruídas e que vivem em zonas rurais. (Banco Mundial)
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Os bancos são essenciais para o bom funcionamento de uma economia. Eles fornecem os serviços financeiros que permitem às empresas investir e crescer, e também oferecem produtos de poupança e crédito que ajudam as pessoas a administrar seu dinheiro. No entanto, ainda existem muitas pessoas em todo o mundo que não têm acesso a serviços bancários.
Isto é um grande problema porque significa que estas pessoas estão isoladas do sistema financeiro formal. Isto pode tornar muito difícil para eles poupar dinheiro, aceder ao crédito e efetuar pagamentos.
A boa notícia é que existem várias maneiras de fornecer serviços bancários à população sem conta bancária. Neste artigo, exploraremos 5 desses métodos.
Por que é importante fornecer serviços bancários à população sem conta bancária?
A prestação de serviços bancários à população sem conta bancária é um passo importante para a inclusão financeira. Sem acesso ao sistema financeiro formal, estas pessoas ficam mais vulneráveis à exploração e à volatilidade. Também não conseguem beneficiar de oportunidades económicas e poupar dinheiro para o futuro.
Ter acesso a serviços bancários também pode capacitar as pessoas a criar meios de subsistência mais seguros. Isto pode ser alcançado através do fornecimento de acesso à poupança, crédito e educação financeira.
A criação de um sistema bancário mais inclusivo também pode desempenhar um papel importante na promoção do desenvolvimento económico. Ao alargar o acesso aos serviços bancários às populações sem conta bancária, os governos podem expandir e diversificar as suas fontes de rendimento, criar melhores oportunidades para as empresas e criar mais empregos.
Quais são algumas barreiras comuns aos serviços bancários para a população sem conta bancária?
Existem várias barreiras que dificultam a prestação de serviços bancários à população não bancária. Algumas das barreiras são:
1. Desconhecimento: Muitos da população sem conta bancária desconhecem os benefícios dos serviços bancários ou não têm formação suficiente para os compreender.
2. Falta de acesso: As pessoas que vivem em áreas rurais ou remotas têm acesso limitado a bancos ou caixas eletrônicos, o que dificulta a abertura de uma conta bancária.
3. Custos Elevados: O custo de abertura de uma conta bancária ou de utilização de serviços pode ser demasiado caro para a população não bancária.
4. Dificuldade na verificação de documentos: A maioria dos bancos exige que os usuários forneçam documentos como comprovante de endereço ou passaporte para o processo de abertura de conta, e estes podem não ser acessíveis à população não bancária.
5. Barreiras linguísticas: Os clientes podem não ser capazes de compreender a linguagem utilizada pelos bancos ou podem não estar familiarizados com a terminologia utilizada. Isto pode ser um problema em países onde a maioria da população é analfabeta.
Como a tecnologia pode ajudar a fornecer serviços bancários à população sem conta bancária?
A tecnologia tem sido fundamental para ajudar a quebrar muitas das barreiras à prestação de serviços bancários à população sem conta bancária. Aqui estão cinco maneiras pelas quais a tecnologia pode ajudar:
1. Educação e Conscientização: A tecnologia pode ser usada para criar consciência sobre os serviços bancários e seus benefícios, bem como para fornecer materiais educativos sobre o processo bancário. Isto pode ajudar a aumentar a confiança dos utilizadores no sistema e facilitar a abertura de uma conta bancária.
2. Contas bancárias móveis: Muitas instituições financeiras oferecem agora serviços bancários móveis, onde os utilizadores podem abrir uma conta bancária utilizando apenas os seus smartphones. Isso elimina a necessidade de visitar uma agência bancária física e o complicado processo de documentos de identificação.
3. Pagamentos Móveis: Os pagamentos móveis permitem aos usuários transferir dinheiro facilmente para outros usuários sem a necessidade de visitar um banco ou caixa eletrônico. Isto pode ser especialmente benéfico para a população sem conta bancária.
4. Biometria: A verificação biométrica, como o uso de reconhecimento facial, impressões digitais ou autenticação de voz, é uma forma segura de verificar a identificação do usuário. Isso ajuda a eliminar a necessidade de documentos, que é uma grande barreira para muitas pessoas.
5. Aplicativos móveis: Os aplicativos móveis são uma ótima maneira para usuários sem conta bancária acessarem serviços bancários, bem como realizarem transações em trânsito. Esses aplicativos oferecem uma ótima plataforma para os usuários aproveitarem todos os serviços oferecidos pelo banco.
Quais são algumas outras formas criativas de fornecer serviços bancários à população sem conta bancária?
Além das formas mencionadas acima, existem outras formas criativas e inovadoras de dar acesso a serviços bancários a quem não tem acesso a serviços bancários. Esses incluem:
1. Banca Centrada no Ser Humano – A Banca Centrada no Ser Humano emprega o uso de centros bancários organizados móveis que vão diretamente para áreas rurais e de baixa renda para oferecer serviços bancários. Essa abordagem elimina a necessidade de agência física e presta serviços para quem não tem acesso a um banco.
2. Autenticação biométrica avançada – A autenticação biométrica avançada, como identificação por íris e voz, permite que pessoas sem conta bancária sejam identificadas usando sua voz e olhos, proporcionando um nível de segurança confiável, mas também mais simples do que os métodos de identidade existentes que exigem documentos.
3. Carteira Digital – As carteiras digitais estão se tornando cada vez mais populares e são uma ótima maneira de oferecer serviços bancários à população não bancária. Eles fornecem uma plataforma segura e conveniente para armazenar, gastar e receber dinheiro, eliminando a necessidade de cartões físicos e senhas.
4. Agent Banking – Agent Banking é um sistema que utiliza intermediários, como lojas e outras lojas, para fornecer serviços bancários básicos, como saque de dinheiro, depósitos e pagamentos, para aqueles que não têm acesso a um banco tradicional.
5. Banca de Iniciativa Comunitária – A Banca de Iniciativa Comunitária aproveita o poder das organizações e pequenos grupos coletivos para criar iniciativas de inclusão financeira em grande escala.
Para encerrar as coisas
Concluindo, existem diversas soluções disponíveis para prestar serviços bancários à população não bancarizada. Ao utilizar serviços online avançados, bem como soluções criativas, como serviços bancários centrados no ser humano, serviços bancários de agentes e serviços bancários de iniciativa comunitária, a população não bancária pode obter acesso aos serviços bancários de que necessita.
Ao trabalharmos em conjunto para encontrar soluções inovadoras, é possível criar um sistema bancário mais inclusivo que proporcione o acesso seguro necessário aos serviços financeiros àqueles que atualmente estão deixados para trás. Isto ajudará a criar uma sociedade mais igualitária, reduzir a pobreza e a desigualdade e melhorar a qualidade de vida daqueles que vivem em áreas desfavorecidas.
