Quanto dinheiro é necessário para comprar um banco?
Você deseja incorporar novas ideias na gestão de uma organização bancária? Então é hora de pensar em comprar um banco. O processo de aquisição tornou-se fácil e o sector necessita de uma nova e séria injecção de capital. Actualmente, os quadros regulamentares tornam mais conveniente comprar um banco existente do que abrir uma nova instituição bancária. O restante desta postagem se concentra em desmistificar quanto dinheiro é necessário para comprar um banco. Também cobre os principais processos envolvidos.
Quanto dinheiro é necessário para comprar um banco?
O custo de aquisição de um banco depende principalmente dos ativos globais, juntamente com os passivos do banco que você está comprando e dos índices de lucro. Os custos podem variar substancialmente com base nestes e em muitos outros parâmetros do setor bancário. Normalmente, você precisará desembolsar aproximadamente US$ 12 a US$ 20 milhões ao comprar um banco. Para quem está investindo no setor bancário pela primeira vez, a empresa que você contratará para fazer a due diligence poderá cobrar algumas taxas por trabalhos profissionais.
Você também precisará entrar em contato com as agências reguladoras que monitoram o setor bancário para examinar o status, a conformidade e o histórico do banco antes de iniciar as negociações de compra. O dinheiro necessário para comprar um banco também irá flutuar quando este tiver um investimento significativo em TI e outras instalações críticas que melhorem ou impulsionem as suas operações bancárias.
Se a instituição financeira possui uma enorme base de ativos, é necessário incluir seus preços ao valor primário e depois subtrair os passivos no momento da avaliação. O exercício de avaliação é mais sofisticado do que esta abordagem, mas fornecer-lhe-á informações valiosas sobre o custo global em que provavelmente incorrerá.
Comprar um banco continua sendo um processo relativamente complexo, mas você deve ter um bom capital pronto para uma aquisição sem complicações. Muitos dos intermediários que você encontrar solicitarão que você deposite algum dinheiro ou emita comprovantes de fundos para licitar em transações de compra bancária antes de iniciar as negociações de venda.
A avaliação
É essencial perceber os bancos de forma diferente no mercado, uma vez que também operam de forma diferente. Há sempre duas abordagens críticas que ajudam você a avaliar um banco: preço em relação ao lucro e a outra é preço em relação ao valor contábil tangível. Os pequenos bancos são geralmente avaliados com base em valores contabilísticos tangíveis, enquanto as grandes instituições financeiras são avaliadas em função dos seus rendimentos.
Como comprar um banco
Comprar um banco pode não ser tão simples quanto comprar outras empresas. As regulamentações do setor bancário são rígidas e o processo de compra precisa da ajuda de advogados experientes, contabilidade e equipe de consultoria estratégica. O processo de compra pode envolver as etapas abaixo:
Localize um banco viável para venda
A primeira coisa que você precisa fazer ao comprar um banco é identificar uma instituição financeira disposta a ceder sua participação no mercado devido a insolvência ou dificuldades. A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) torna mais fácil para potenciais investidores comprarem um banco em dificuldades antes que o regulador o tome. Se você descobrir que as dificuldades do banco são um exagero ou que seus ativos não estão devidamente avaliados, você pode injetar seu dinheiro para salvá-lo de uma recessão.
Faça a devida diligência
Você precisará contratar uma equipe experiente de especialistas para ajudá-lo a descobrir os prós e contras dos bancos que precisa comprar. Os especialistas devem ajudá-lo a investigar o seguinte:
Demonstrações financeiras auditadas de pelo menos os últimos três anos.
Certifique-se de que eles também examinem o vencimento, os tipos e os termos das taxas de todos os empréstimos.
As categorias de depósitos e discriminação das taxas
O tipo de cartas estaduais, federais ou nacionais
Descrição dos clientes e listas de acionistas
Realizar análises CAMEL – Gestão de Capital, Ativos, Lucros, Sensibilidade e Liquidez em relação aos riscos de mercado.
Negociar um acordo definitivo
É prudente iniciar negociações com os conselheiros do banco que você pretende comprar por um preço razoável. Com a ajuda de seus especialistas, você pode elaborar um acordo de venda vinculativo definitivo.
Busque a aprovação das autoridades reguladoras
Primeiro seja feito a devida diligência e a assinatura dos respectivos acordos com o banco. Então é hora de visitar o regulador do setor bancário para aprovação. Você obterá a aprovação assim que cumprir todos os requisitos regulamentares definidos.
Financie a aquisição
A última parte de todo o processo de compra do banco é pagar o dinheiro acordado. Se você forneceu um depósito para uma oferta, você só precisa liquidar o saldo. Libere o dinheiro somente se tiver certeza de que cada uma das partes cumpriu os termos do acordo.
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