Quanto dinheiro \u00e9 necess\u00e1rio para comprar um banco?<\/p>\n
Voc\u00ea deseja incorporar novas ideias na gest\u00e3o de uma organiza\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria? Ent\u00e3o \u00e9 hora de pensar em comprar um banco. O processo de aquisi\u00e7\u00e3o tornou-se f\u00e1cil e o sector necessita de uma nova e s\u00e9ria injec\u00e7\u00e3o de capital. Actualmente, os quadros regulamentares tornam mais conveniente comprar um banco existente do que abrir uma nova institui\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria. O restante desta postagem se concentra em desmistificar quanto dinheiro \u00e9 necess\u00e1rio para comprar um banco. Tamb\u00e9m cobre os principais processos envolvidos.<\/p>\n
Quanto dinheiro \u00e9 necess\u00e1rio para comprar um banco?<\/p>\n
O custo de aquisi\u00e7\u00e3o de um banco depende principalmente dos ativos globais, juntamente com os passivos do banco que voc\u00ea est\u00e1 comprando e dos \u00edndices de lucro. Os custos podem variar substancialmente com base nestes e em muitos outros par\u00e2metros do setor banc\u00e1rio. Normalmente, voc\u00ea precisar\u00e1 desembolsar aproximadamente US$ 12 a US$ 20 milh\u00f5es ao comprar um banco. Para quem est\u00e1 investindo no setor banc\u00e1rio pela primeira vez, a empresa que voc\u00ea contratar\u00e1 para fazer a due diligence poder\u00e1 cobrar algumas taxas por trabalhos profissionais.<\/p>\n
Voc\u00ea tamb\u00e9m precisar\u00e1 entrar em contato com as ag\u00eancias reguladoras que monitoram o setor banc\u00e1rio para examinar o status, a conformidade e o hist\u00f3rico do banco antes de iniciar as negocia\u00e7\u00f5es de compra. O dinheiro necess\u00e1rio para comprar um banco tamb\u00e9m ir\u00e1 flutuar quando este tiver um investimento significativo em TI e outras instala\u00e7\u00f5es cr\u00edticas que melhorem ou impulsionem as suas opera\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias.<\/p>\n
Se a institui\u00e7\u00e3o financeira possui uma enorme base de ativos, \u00e9 necess\u00e1rio incluir seus pre\u00e7os ao valor prim\u00e1rio e depois subtrair os passivos no momento da avalia\u00e7\u00e3o. O exerc\u00edcio de avalia\u00e7\u00e3o \u00e9 mais sofisticado do que esta abordagem, mas fornecer-lhe-\u00e1 informa\u00e7\u00f5es valiosas sobre o custo global em que provavelmente incorrer\u00e1.<\/p>\n
Comprar um banco continua sendo um processo relativamente complexo, mas voc\u00ea deve ter um bom capital pronto para uma aquisi\u00e7\u00e3o sem complica\u00e7\u00f5es. Muitos dos intermedi\u00e1rios que voc\u00ea encontrar solicitar\u00e3o que voc\u00ea deposite algum dinheiro ou emita comprovantes de fundos para licitar em transa\u00e7\u00f5es de compra banc\u00e1ria antes de iniciar as negocia\u00e7\u00f5es de venda.<\/p>\n
A avalia\u00e7\u00e3o<\/p>\n
\u00c9 essencial perceber os bancos de forma diferente no mercado, uma vez que tamb\u00e9m operam de forma diferente. H\u00e1 sempre duas abordagens cr\u00edticas que ajudam voc\u00ea a avaliar um banco: pre\u00e7o em rela\u00e7\u00e3o ao lucro e a outra \u00e9 pre\u00e7o em rela\u00e7\u00e3o ao valor cont\u00e1bil tang\u00edvel. Os pequenos bancos s\u00e3o geralmente avaliados com base em valores contabil\u00edsticos tang\u00edveis, enquanto as grandes institui\u00e7\u00f5es financeiras s\u00e3o avaliadas em fun\u00e7\u00e3o dos seus rendimentos.<\/p>\n
Como comprar um banco<\/p>\n
Comprar um banco pode n\u00e3o ser t\u00e3o simples quanto comprar outras empresas. As regulamenta\u00e7\u00f5es do setor banc\u00e1rio s\u00e3o r\u00edgidas e o processo de compra precisa da ajuda de advogados experientes, contabilidade e equipe de consultoria estrat\u00e9gica. O processo de compra pode envolver as etapas abaixo:<\/p>\n
Localize um banco vi\u00e1vel para venda<\/p>\n
A primeira coisa que voc\u00ea precisa fazer ao comprar um banco \u00e9 identificar uma institui\u00e7\u00e3o financeira disposta a ceder sua participa\u00e7\u00e3o no mercado devido a insolv\u00eancia ou dificuldades. A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) torna mais f\u00e1cil para potenciais investidores comprarem um banco em dificuldades antes que o regulador o tome. Se voc\u00ea descobrir que as dificuldades do banco s\u00e3o um exagero ou que seus ativos n\u00e3o est\u00e3o devidamente avaliados, voc\u00ea pode injetar seu dinheiro para salv\u00e1-lo de uma recess\u00e3o.<\/p>\n
Fa\u00e7a a devida dilig\u00eancia<\/p>\n
Voc\u00ea precisar\u00e1 contratar uma equipe experiente de especialistas para ajud\u00e1-lo a descobrir os pr\u00f3s e contras dos bancos que precisa comprar. Os especialistas devem ajud\u00e1-lo a investigar o seguinte:<\/p>\n
Demonstra\u00e7\u00f5es financeiras auditadas de pelo menos os \u00faltimos tr\u00eas anos.<\/p>\n
Certifique-se de que eles tamb\u00e9m examinem o vencimento, os tipos e os termos das taxas de todos os empr\u00e9stimos.<\/p>\n
As categorias de dep\u00f3sitos e discrimina\u00e7\u00e3o das taxas<\/p>\n
O tipo de cartas estaduais, federais ou nacionais<\/p>\n
Descri\u00e7\u00e3o dos clientes e listas de acionistas<\/p>\n
Realizar an\u00e1lises CAMEL \u2013 Gest\u00e3o de Capital, Ativos, Lucros, Sensibilidade e Liquidez em rela\u00e7\u00e3o aos riscos de mercado.<\/p>\n
Negociar um acordo definitivo<\/p>\n
\u00c9 prudente iniciar negocia\u00e7\u00f5es com os conselheiros do banco que voc\u00ea pretende comprar por um pre\u00e7o razo\u00e1vel. Com a ajuda de seus especialistas, voc\u00ea pode elaborar um acordo de venda vinculativo definitivo.<\/p>\n
Busque a aprova\u00e7\u00e3o das autoridades reguladoras<\/p>\n
Primeiro seja feito a devida dilig\u00eancia e a assinatura dos respectivos acordos com o banco. Ent\u00e3o \u00e9 hora de visitar o regulador do setor banc\u00e1rio para aprova\u00e7\u00e3o. Voc\u00ea obter\u00e1 a aprova\u00e7\u00e3o assim que cumprir todos os requisitos regulamentares definidos.<\/p>\n
Financie a aquisi\u00e7\u00e3o<\/p>\n
A \u00faltima parte de todo o processo de compra do banco \u00e9 pagar o dinheiro acordado. Se voc\u00ea forneceu um dep\u00f3sito para uma oferta, voc\u00ea s\u00f3 precisa liquidar o saldo. Libere o dinheiro somente se tiver certeza de que cada uma das partes cumpriu os termos do acordo.<\/p>\n
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