Во всем мире около 1,4 миллиарда взрослых людей остаются небанковскими. Этих людей труднее всего охватить — они чаще всего женщины, беднее, менее образованы и живут в сельской местности. (Всемирный банк)
Мы нашли интересное решение для устранения этого пробела, которое в настоящее время доступно для продажи/инвестирования Fintech Payment Business
Банки необходимы для правильного функционирования экономики. Они предоставляют финансовые услуги, которые позволяют бизнесу инвестировать и развиваться, а также предлагают сберегательные и кредитные продукты, которые помогают людям управлять своими деньгами. Однако в мире все еще много людей, которые не имеют доступа к банковским услугам.
Это большая проблема, потому что она означает, что эти люди отрезаны от официальной финансовой системы. В результате им может быть очень трудно откладывать деньги, получать кредиты и совершать платежи.
Хорошая новость заключается в том, что существует множество способов предоставления банковских услуг не охваченному банковскими услугами населению. В этой статье мы рассмотрим 5 таких способов.
Почему предоставление банковских услуг небанковскому населению важно?
Предоставление банковских услуг не охваченному банками населению — важный шаг на пути к финансовой доступности. Не имея доступа к формальной финансовой системе, эти люди более уязвимы перед эксплуатацией и нестабильностью. Они также не могут воспользоваться экономическими возможностями и откладывать деньги на будущее.
Доступ к банковским услугам также может дать людям возможность создать более надежные средства к существованию. Этого можно достичь, предоставляя доступ к сбережениям, кредитам и финансовому образованию.
Создание более инклюзивной банковской системы также может сыграть важную роль в содействии экономическому развитию. Расширяя доступ к банковским услугам для населения, не имеющего банковских счетов, правительства могут расширить и диверсифицировать источники дохода, создать лучшие возможности для бизнеса и больше рабочих мест.
Каковы некоторые общие барьеры на пути к банковским услугам для небанковского населения?
Существуют различные барьеры, которые затрудняют предоставление банковских услуг небанковскому населению. Вот некоторые из них:
1. Неосведомленность: Многие из тех, кто не пользуется банковскими услугами, не знают о преимуществах банковских услуг или недостаточно образованы, чтобы понять их.
2. Отсутствие доступа: Люди, живущие в сельских или отдаленных районах, имеют ограниченный доступ к банкам или банкоматам, и это затрудняет им открытие банковского счета.
3. Высокие расходы: Стоимость открытия банковского счета или пользования услугами может оказаться слишком дорогой для населения, не имеющего банковских счетов.
4. Сложность в проверке документов: Большинство банков требуют от пользователей предоставления документов, таких как подтверждение адреса или паспорт, для открытия счета, а они могут быть недоступны для небанковского населения.
5. Языковые барьеры: Клиенты могут не понимать язык, на котором говорят банки, или не знать используемой терминологии. Это может быть проблемой в странах, где большинство населения неграмотно.
Как технологии могут помочь в предоставлении банковских услуг не охваченному банковскими услугами населению?
Технологии сыграли важную роль в преодолении многих барьеров на пути предоставления банковских услуг не охваченному банками населению. Вот пять способов, которыми технологии могут помочь:
1. Образование и осведомленность: Технологии можно использовать для повышения осведомленности о банковских услугах и их преимуществах, а также для предоставления образовательных материалов о банковском процессе. Это поможет повысить доверие пользователей к системе и облегчит открытие банковского счета.
2. Мобильные банковские счета: Многие финансовые учреждения сейчас предлагают банковские услуги на базе мобильных устройств, где пользователи могут открыть банковский счет, используя только свой смартфон. Это избавляет от необходимости посещать физическое отделение банка и громоздкого процесса оформления документов, удостоверяющих личность.
3. Мобильные платежи: Мобильные платежи позволяют пользователям легко переводить деньги другим пользователям без необходимости посещать банк или банкомат. Это может быть особенно полезно для населения, не имеющего банковских счетов.
4. Биометрия: Биометрическая проверка, например, с помощью распознавания лица, отпечатков пальцев или голосовой аутентификации — это безопасный способ подтверждения личности пользователя. Это помогает избавиться от необходимости предъявлять документы, что является серьезным препятствием для многих людей.
5. Мобильные приложения: Мобильные приложения — это отличный способ для не имеющих банковских счетов пользователей получить доступ к банковским услугам, а также совершать операции на ходу. Эти приложения предоставляют пользователям отличную платформу для использования всех услуг, предлагаемых банком.
Какие еще есть креативные способы предоставления банковских услуг не охваченному банковскими услугами населению?
Помимо вышеупомянутых способов, существуют и другие творческие и инновационные способы предоставить доступ к банковским услугам тем, кто не имеет доступа к банковским услугам. К ним относятся:
1. Банковское дело, ориентированное на человека — Банковское дело, ориентированное на человека, предполагает использование мобильных организованных банковских центров, которые отправляются непосредственно в сельские районы и районы с низким уровнем дохода, чтобы предложить банковские услуги. Такой подход устраняет необходимость в физическом отделении и предоставляет услуги тем, у кого нет доступа к банку.
2. Усовершенствованная биометрическая аутентификация — Усовершенствованная биометрическая аутентификация, такая как идентификация по радужной оболочке глаза и голосу, позволяет идентифицировать людей, не имеющих доступа к банковским услугам, с помощью голоса и глаз, обеспечивая уровень безопасности, которому можно доверять, но при этом более простой, чем существующие методы идентификации, требующие наличия документов.
3. Цифровой кошелек — Цифровые кошельки становятся все более популярными и представляют собой отличный способ предложить банковские услуги не охваченному банковским обслуживанием населению. Они представляют собой безопасную и удобную платформу для хранения, расходования и получения денег, устраняя необходимость в физических картах и паролях.
4. Агентский банкинг — Агентский банкинг — это система, использующая посредников, таких как магазины и другие торговые точки, для предоставления основных банковских услуг, таких как снятие наличных, вклады и платежи, тем, кто не имеет доступа к традиционному банку.
5. Инициативный банкинг сообществ — Инициативный банкинг сообществ использует силу организаций и небольших коллективных групп для создания крупномасштабных инициатив по обеспечению финансовой доступности.
В завершение
В заключение хочу сказать, что существует множество решений для предоставления банковских услуг населению, не имеющему банковских счетов. Используя современные онлайн-сервисы, а также такие креативные решения, как банкинг, ориентированный на человека, агентский банкинг и банкинг по инициативе сообщества, не охваченное банковскими услугами население может получить доступ к необходимым ему банковским услугам.
Работая вместе над поиском инновационных решений, можно создать более инклюзивную банковскую систему, которая обеспечит необходимый безопасный доступ к финансовым услугам тем, кто сейчас остается за бортом. Это поможет создать более равноправное общество, уменьшить бедность и неравенство, а также повысить качество жизни тех, кто живет в недостаточно обслуживаемых районах.
