À l’échelle mondiale, quelque 1,4 milliard d’adultes ne sont toujours pas bancarisés. Ces personnes sont les plus difficiles à atteindre – et il s’agit le plus souvent de femmes, plus pauvres, moins instruites et vivant dans les zones rurales. (Banque mondiale)
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Les banques sont essentielles au bon fonctionnement d’une économie. Ils fournissent les services financiers qui permettent aux entreprises d’investir et de se développer, et proposent également des produits d’épargne et de crédit qui aident les gens à gérer leur argent. Cependant, de nombreuses personnes dans le monde n’ont toujours pas accès aux services bancaires.
C’est un gros problème car cela signifie que ces personnes sont coupées du système financier formel. Cela peut rendre très difficile pour eux d’économiser de l’argent, d’accéder au crédit et d’effectuer des paiements.
La bonne nouvelle est qu’il existe plusieurs façons de fournir des services bancaires à la population non bancarisée. Dans cet article, nous explorerons 5 de ces méthodes.
Pourquoi est-il important de fournir des services bancaires à la population non bancarisée ?
Fournir des services bancaires à la population non bancarisée constitue une étape importante vers l’inclusion financière. Sans accès au système financier formel, ces personnes sont plus vulnérables à l’exploitation et à la volatilité. Ils sont également incapables de profiter des opportunités économiques et d’économiser de l’argent pour l’avenir.
L’accès aux services bancaires peut également permettre aux individus de créer des moyens de subsistance plus sûrs. Cet objectif peut être atteint en donnant accès à l’épargne, au crédit et à l’éducation financière.
La création d’un système bancaire plus inclusif peut également jouer un rôle important dans la promotion du développement économique. En étendant l’accès aux services bancaires aux populations non bancarisées, les gouvernements peuvent élargir et diversifier leurs sources de revenus, créer de meilleures opportunités pour les entreprises et créer davantage d’emplois.
Quels sont les obstacles courants aux services bancaires pour la population non bancarisée ?
Il existe divers obstacles qui rendent difficile la fourniture de services bancaires à la population non bancarisée. Certains des obstacles sont :
1. Méconnaissance : une grande partie de la population non bancarisée ignore les avantages des services bancaires, ou n’est pas suffisamment instruite pour les comprendre.
2. Manque d’accès : Les personnes qui vivent dans des zones rurales ou isolées ont un accès limité aux banques ou aux guichets automatiques, ce qui rend difficile l’ouverture d’un compte bancaire.
3. Coûts élevés : Le coût d’ouverture d’un compte bancaire ou d’utilisation des services peut être trop élevé pour la population non bancarisée.
4. Difficulté de vérification des documents : la plupart des banques exigent que les utilisateurs fournissent des documents tels qu’un justificatif de domicile ou un passeport pour le processus d’ouverture de compte, et ceux-ci peuvent ne pas être accessibles à la population non bancarisée.
5. Barrières linguistiques : les clients peuvent ne pas être en mesure de comprendre la langue utilisée par les banques ou ne pas être familiers avec la terminologie utilisée. Cela peut poser problème dans les pays où la majorité de la population est analphabète.
Comment la technologie peut-elle aider à fournir des services bancaires à la population non bancarisée ?
La technologie a joué un rôle déterminant en aidant à éliminer de nombreux obstacles à la fourniture de services bancaires à la population non bancarisée. Voici cinq façons dont la technologie peut vous aider :
1. Éducation et sensibilisation : La technologie peut être utilisée pour faire connaître les services bancaires et leurs avantages, ainsi que pour fournir du matériel pédagogique sur le processus bancaire. Cela peut contribuer à accroître la confiance des utilisateurs dans le système et à faciliter l’ouverture d’un compte bancaire.
2. Comptes bancaires mobiles : de nombreuses institutions financières proposent désormais des services bancaires mobiles grâce auxquels les utilisateurs peuvent ouvrir un compte bancaire en utilisant uniquement leur smartphone. Cela élimine le besoin de se rendre dans une agence bancaire physique et le processus fastidieux de documents d’identification.
3. Paiements mobiles : les paiements mobiles permettent aux utilisateurs de transférer facilement de l’argent à d’autres utilisateurs sans avoir à se rendre dans une banque ou un guichet automatique. Cela peut être particulièrement bénéfique pour la population non bancarisée.
4. Biométrie : la vérification biométrique telle que l’utilisation de la reconnaissance faciale, des empreintes digitales ou de l’authentification vocale est un moyen sécurisé de vérifier l’identification de l’utilisateur. Cela permet d’éliminer le besoin de documents, qui constituent un obstacle majeur pour de nombreuses personnes.
5. Applications mobiles : les applications mobiles constituent un excellent moyen pour les utilisateurs non bancarisés d’accéder aux services bancaires et d’effectuer des transactions en déplacement. Ces applications constituent une excellente plate-forme permettant aux utilisateurs de profiter de tous les services proposés par la banque.
Quelles autres façons créatives de fournir des services bancaires à la population non bancarisée ?
En plus des moyens mentionnés ci-dessus, il existe d’autres moyens créatifs et innovants pour donner accès aux services bancaires à ceux qui n’y ont pas accès. Ceux-ci inclus:
1. Banque centrée sur l’humain – La banque centrée sur l’humain utilise des centres bancaires organisés mobiles qui se rendent directement dans les zones rurales et à faible revenu pour offrir des services bancaires. Cette approche élimine le besoin d’une succursale physique et fournit des services à ceux qui n’ont pas accès à une banque.
2. Authentification biométrique avancée – L’authentification biométrique avancée telle que l’identification par l’iris et la voix permet aux personnes non bancarisées d’être identifiées à l’aide de leur voix et de leurs yeux, offrant un niveau de sécurité fiable mais également plus simple que les méthodes d’identité existantes qui nécessitent des documents.
3. Portefeuille numérique – Les portefeuilles numériques sont de plus en plus populaires et constituent un excellent moyen d’offrir des services bancaires à la population non bancarisée. Ils fournissent une plate-forme sécurisée et pratique pour stocker, dépenser et recevoir de l’argent, éliminant ainsi le besoin de cartes physiques et de mots de passe.
4. Agent Banking – Agent Banking est un système qui utilise des intermédiaires tels que des magasins et autres magasins pour fournir des services bancaires de base tels que le retrait d’espèces, les dépôts et les paiements, à ceux qui n’ont pas accès à une banque traditionnelle.
5. Banque d’initiative communautaire – La banque d’initiative communautaire exploite le pouvoir des organisations et des petits groupes collectifs pour créer des initiatives d’inclusion financière à grande échelle.
Pour conclure
En conclusion, il existe un certain nombre de solutions disponibles pour fournir des services bancaires à la population non bancarisée. En utilisant des services en ligne avancés, ainsi que des solutions créatives telles que les services bancaires centrés sur l’humain, les services bancaires par agents et les services bancaires à initiative communautaire, la population non bancarisée peut accéder aux services bancaires dont elle a besoin.
En travaillant ensemble pour trouver des solutions innovantes, il est possible de créer un système bancaire plus inclusif qui offre l’accès sécurisé nécessaire aux services financiers à ceux qui sont actuellement laissés pour compte. Cela contribuera à créer une société plus égalitaire, à réduire la pauvreté et les inégalités et à améliorer la qualité de vie des personnes vivant dans des zones mal desservies.
