Quanti soldi sono necessari per acquistare una banca?
Desideri incorporare nuove idee nella gestione di un’organizzazione bancaria? Allora è il momento di pensare all’acquisto di una banca. Il processo di acquisizione è diventato facile e il settore ha bisogno di una seria iniezione di nuovo capitale. Attualmente, i quadri normativi rendono più conveniente acquistare una banca esistente piuttosto che avviare un nuovo istituto bancario. Il resto di questo post si concentra sulla demistificazione di quanti soldi sono necessari per acquistare una banca. Copre anche i processi chiave coinvolti.
Quanti soldi sono necessari per comprare una banca?
Il costo di acquisto di una banca dipende principalmente dalle attività complessive, dalle passività della banca che si sta acquistando e dagli indici di profitto. I costi possono variare sostanzialmente in base a questi e molti altri parametri del settore bancario. In genere, dovrai separarti da circa $ 12 a $ 20 milioni quando acquisti una banca. Per coloro che investono nel settore bancario per la prima volta, la società che assumerai per svolgere la due diligence potrebbe addebitare alcune commissioni per lavori professionali.
Dovrai inoltre contattare le agenzie di regolamentazione che monitorano il settore bancario per esaminare lo stato, la conformità e la storia della banca prima di iniziare le trattative per l’acquisto. Il denaro necessario per acquistare una banca oscillerà anche quando questa dispone di investimenti IT significativi e di altre strutture critiche che migliorano o potenziano le sue operazioni bancarie.
Se l’istituto finanziario dispone di un’enorme base patrimoniale, è necessario includere i prezzi nel valore primario e quindi sottrarre le passività al momento della valutazione. L’esercizio di valutazione è più sofisticato di questo approccio, ma ti fornirà preziose informazioni sul costo complessivo che potresti dover sostenere.
L’acquisto di una banca rimane un processo relativamente complicato, ma è necessario disporre di un buon capitale pronto per un’acquisizione senza problemi. Molti degli intermediari che incontrerai ti chiederanno di depositare del denaro o di emettere prove di fondi per fare offerte nelle transazioni di acquisto bancarie prima di iniziare le trattative di vendita.
La valutazione
È essenziale percepire diversamente le banche all’interno del mercato poiché anch’esse operano in modo diverso. Ci sono sempre due approcci fondamentali che ti aiutano nella valutazione di una banca: il prezzo in base agli utili e l’altro è il prezzo in base al valore contabile tangibile. Le piccole banche vengono solitamente valutate utilizzando valori contabili tangibili, mentre le grandi istituzioni finanziarie vengono valutate in base ai loro utili.
Come acquistare una banca
Acquistare una banca potrebbe non essere semplice come acquistare altre società. Le normative nel settore bancario sono rigide e il processo di acquisto richiede l’aiuto di avvocati esperti, contabilità e team di consulenza strategica. Il processo di acquisto può comportare i seguenti passaggi:
Individua una banca valida in vendita
La prima cosa da fare quando si acquista una banca è identificare un istituto finanziario disposto a cedere la propria quota di mercato a causa di insolvenza o difficoltà. La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) rende facile per i potenziali investitori acquistare una banca in difficoltà prima che l’autorità di regolamentazione la sequestri. Se scopri che i problemi della banca sono esagerati o che i suoi asset non sono adeguatamente valutati, puoi iniettare i tuoi soldi per salvarla da una recessione.
Effettuare la due diligence
Dovrai assumere un team esperto di esperti per aiutarti a scoprire i dettagli delle banche che devi acquistare. Gli esperti dovrebbero aiutarti a indagare su quanto segue:
Bilancio certificato per almeno gli ultimi tre anni.
Assicurati che esaminino anche la scadenza, i tipi e i termini dei tassi di tutti i prestiti.
Le categorie dei depositi e la ripartizione dei tassi
Il tipo di carte statali, federali o nazionali
Descrizione della clientela ed elenchi degli azionisti
Effettuare analisi CAMEL: gestione del capitale, attività, utili, sensibilità e liquidità in relazione ai rischi di mercato.
Negoziare un accordo definitivo
È prudente avviare trattative con i membri del consiglio di amministrazione della banca che intendi acquistare a un prezzo ragionevole. Con l’aiuto dei tuoi esperti potrai procedere alla stesura di un contratto di vendita definitivo e vincolante.
Richiedere l’approvazione delle autorità di regolamentazione
Per prima cosa bisogna fare la due diligence e firmare i relativi accordi con la banca. Poi è il momento di visitare l’autorità di regolamentazione del settore bancario per l’approvazione. Otterrai l’approvazione una volta rispettati tutti i requisiti normativi stabiliti.
Finanzia l’acquisizione
L’ultima parte dell’intero processo di acquisto bancario riguarda il pagamento in contanti concordato. Se hai fornito un deposito per un’offerta, devi solo saldare il saldo. Rilascia il denaro solo se sei sicuro che ciascuna delle parti abbia rispettato i termini dell’accordo.
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