Existe una idea errónea muy extendida de que sólo los inversores asquerosamente ricos pueden realizar inversiones buitre porque siempre disponen de dinero en efectivo. Comprar una entidad bancaria en dificultades es una forma de inversión buitre. Incluso los pequeños inversores pueden hacerlo, siempre que cumplan las directrices específicas de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos. Es importante tener en cuenta que un banco nunca puede quebrar. Por tanto, cuando llega a un estado de insolvencia, la autoridad estatal de constitución obliga al banco a entrar en suspensión de pagos. La FDIC se convierte en el administrador judicial, haciéndose con el control de los activos del banco, por ejemplo, los préstamos pendientes y los pasivos, por ejemplo, los arrendamientos, los depósitos y los préstamos no desembolsados. No mucha gente entiende las condiciones para comprar un banco en quiebra. Este post explica lo que hace falta.
Adquirir activos de un banco en quiebra
Cuando un banco quiebra, la FDIC asume la responsabilidad de vender sus activos al precio más razonable. Esto se hace para pagar los pasivos existentes. Los pasivos restantes serán cubiertos por la FDIC. Por eso todos los bancos deben estar asegurados por esta agencia. Muchas veces, el mejor postor nunca se hace cargo de los préstamos en mora. Por tanto, es deber de la FDIC conseguir compradores que puedan adquirir los pasivos difíciles de vender. La agencia utiliza formas creativas, como las subastas online, para conseguir las ofertas más altas posibles. Esto implica una serie de anuncios sobre la venta de activos. Después, los préstamos se publican en el sitio web de la FDIC, así como el mobiliario de oficina y los bienes inmuebles.
Cómo comprar un banco antes de que embargue
Los inversores privados tienen más posibilidades de comprar una institución financiera antes de que la FDIC la embargue. ¿Crees que los activos de un determinado banco en venta están infravalorados? ¿O que las dificultades son exageradas? Entonces sería rentable invertir capital en el banco para sortear el desplome. Si eres un experto en banca, ésta puede ser tu inversión de valor profundo.
¿Cuáles son los requisitos?
Tendrás que cumplir estas condiciones según la política de Inversores Cubiertos de la FDIC antes de pujar por un banco en dificultades:
- Tienes que retener el 10% o más de la reserva de capital de los activos en dificultades.
- Esto es distinto de la adquisición normal de un banco, que exige a los inversores mantener el 5% de la reserva de capital. Entonces el banco debe mantener unos niveles bien capitalizados después de la adquisición
- Un periodo mínimo de tenencia de 3 años
- No a los préstamos con información privilegiada
- Divulgación de la cadena de propiedad
- Limitaciones en la estructura de la inversión
Estas normas y reglamentos existen para aclarar la propiedad del banco. Esto es especialmente importante en los fondos especulativos y las sociedades de capital, cuyas estructuras jurídicas son un poco complejas. Como inversor privado, la FDIC te aconsejará que limites tu participación en bancos en dificultades a la inversión pasiva. Esto evitará que
convertirte en un holding bancario que tenga que hacer frente a requisitos estrictos. Por tanto, limita tu participación al 25% de las acciones con derecho a voto o menos y al 33% del capital total.
Hemos resumido las condiciones para comprar un banco en quiebra. Ahora que sabes cómo comprar un banco estadounidense en quiebra, no busques una lista de vigilancia de instituciones en dificultades en la FDIC. Pregunta a los expertos si necesitas más ideas para comprar un banco que ya ha quebrado. Visita ahora mergerscorp.com. En MergersCorp™ M&A International, estamos preparados para acompañarte en todo el proceso de compra de un banco. También puedes hablar con nosotros si quieres vender activos fallidos de forma privada. Nos aseguramos de que las partes implicadas satisfagan sus intereses mutuos.
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